У каждого в жизни могут возникать ситуации, которые требуют серьёзных трат: ремонт, покупка жилья, участка или автомобиля. В таких ситуациях для оперативного получения денежных средств вы можете воспользоваться кредитом под залог недвижимости. 

Кредит под залог недвижимости – это сделка, при которой финансовая организация выдает заёмщику денежные средств на определенных условиях возврата, при этом обязательства заёмщика для надёжности подкрепляются имеющейся у него недвижимостью.

Залог позволяет организации, выдающей кредит, снизить свои риски – за счёт этого у данного вида кредитования более высокая вероятность одобрения, а требования к заёмщику минимальны.

Давайте разберёмся, какие ещё преимущества есть у этого вида кредита.

Во-первых, вы можете запросить такой кредит даже без постоянного дохода (или при низком доходе), а также с плохой кредитной историей.

Можно получить бОльшую сумму, чем при оформлении потребительского кредита – сумма зависит от рыночной стоимости залога (до 70% от стоимости).

У кредита с залогом могут быть более гибкие условия: длительный срок кредитования, низкая процентная ставка, комфортный ежемесячный платёж. 

При оформлении такого вида кредита не требуется поручительство.

Условием для снижения ставки может быть оформление страхования недвижимости. А это значит, что на весь срок кредита ваше жильё будет защищено от потопа, пожара и других неприятностей. 

Мы привели здесь лишь часть преимуществ кредитования под залог недвижимости, однако даже по ним уже можно сделать определённые выводы и принять верное для себя решение.

Когда возникает необходимость взять кредит, важно в первую очередь разобраться, какие бывают кредиты и условия по ним, а также чем отличается кредитование в разных организациях.

Можно выделить несколько категорий, по которым классифицируются кредиты:    

• вид заемщика – это могут быть компании, банки, физические лица;    
• размер займа;  
• сроки выплат – бывают кратко-, средне- и долгосрочные кредиты;   
• цель получения – потребительский кредит на разные цели, ипотечный кредит для покупки недвижимости, автокредит;  
• наличие обеспечения – требуется ли залог, поручительство или участие созаёмщика; 
• метод погашения – выплачивается частями или погашается вся сумма сразу; 
• виды процентных ставок – плавающие или фиксированные, с процентными каникулами или без.

Кредит может быть выдан не только банком, но и другими финансовыми организациями, например, кредитным потребительским кооперативом, или частными инвесторами. 

КПК – это объединение физ- или юрлиц для взаимопомощи в решении финансовых потребностей. В чём же отличия между кредитованием банком и КПК?

Во-первых, банки и иные фин. организации, в отличие от КПК, являются коммерческими организациями, цель их деятельности – получение прибыли. Основная же задача кооператива – обеспечение взаимовыгодного сотрудничества всем его участникам, прибыль с процентов идет в резерв фонда.

Получение кредита в банке – это довольно сложная бюрократическая процедура, к заёмщику предъявляются более жесткие требования, в то время как в КПК процесс получения займа проходит легче, требуется меньше документов.

Также КПК может предложить более гибкие и комфортные для заёмщика условия кредитования.

Чтобы принять верное решение, мы рекомендуем сначала подробно ознакомиться с условиями обоих типов организаций!

Люди, столкнувшиеся с финансовыми проблемами, могут рассматривать такой вариант их решения, как банкротство физического лица. Некоторым банкротство кажется своего рода волшебной палочкой, которая поможет быстро избавиться от всех проблем. Однако у этой процедуры есть масса подводных камней, и подойдет она далеко не всем. Давайте разберёмся, что такое банкротство, какие ограничения оно накладывает и какие есть альтернативы.

Банкротство физического лица – это процедура по списанию задолженности при доказанной неспособности гражданина исполнять финансовые обязательства и вести расчеты с кредиторами.

С какими же сложностями можно столкнуться при банкротстве?

Во-первых, стоит отметить, что это не быстрая процедура. В среднем она занимает 6 месяцев, но может длиться и дольше. 

Также процедура банкротства в судебном порядке требует расходов. Даже если человек проходит процедуру самостоятельно, она может обойтись в 40-60 000 рублей, а при помощи компетентного юриста, который сделает все сам, эта сумма будет в несколько раз больше.

Процедура также накладывает на должника ряд ограничений.

Например, во время процедуры банкротства вы не можете распоряжаться личными финансовыми средствами и доходами, все средства поступают в распоряжение финансового управляющего, а сумма, необходимая ежемесячно «на жизнь», определяется судом.

Также нельзя будет открывать счета и депозиты в банках, совершать сделки (продавать и приобретать недвижимость, транспорт, ценные бумаги и т.д.).

На время процедуры суд может наложить на должника запрет на выезд за границу.

Помимо перечисленного при банкротстве также есть ограничение права занимать определенные должности, права управления юридическим лицом, права на заключение кредитных договоров или договоров займа.

Есть ли какие-то альтернативы, которые не загоняют человека в столь жесткие рамки? Да, хорошей альтернативой может стать кредитование под залог недвижимости. 

Такой вид займа позволит вам получить значительную сумму для решения финансовых вопросов (до 70% от стоимости залога) на комфортных для вас условиях: за счёт залога банк снижает свои риски и может предоставить более низкую ставку, гибкий график платежей и длительный срок выплаты. При этом вы не будете ограничены в возможностях, как при процедуре банкротства, и сможете получить всю сумму займа за пару дней.